Gewerbliche Immobilien

Die hohe Kunst der Finanzierung
Oft steht zu Beginn die legendäre Gretchenfrage. Diese lautet: Was ist eine gewerbliche Immobilienfinanzierung? Die Bezeichnung ist Programm, die richtige Antwort auf jene Frage deshalb vergleichsweise einfach. Bei der gewerblichen Immobilienfinanzierung dreht sich praktisch alles um die Finanzierung gewerblich genutzter Immobilien. Das können Einzelhandelsobjekte sein und auch Bürohäuser, Logistik-Immobilien oder Shoppingcenter und auch sogenannte gemischt genutzte Objekte, die teils zu Wohnzwecken und teils gewerblich genutzt werden. Obwohl sich eine Immobilienfinanzierung allgemein an recht festen Vorgaben orientiert, so ist die Finanzierung eines gewerblich genutzten Objekts alles andere als Standardware. Denn Gewerbeimmobilien, die vorzugsweise als Investments dienen, folgen anderen – teils ungeschriebenen und teils geschriebenen – Gesetzen als etwa das Einfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung. Erfahrungsgemäß ist die Finanzierung eines gewerblich genutzten Objekts eine komplexe und variantenreiche Angelegenheit. So macht es in vielfältiger Hinsicht einen Unterschied, ob nun ein Unternehmen oder eine Privatperson etwa in eine Büroimmobilie oder in ein Einzelhandelsobjekt investiert. Neben dem ausgewogenen, individuell passenden Verhältnis von Eigenkapital und Fremdkapital spielen oft auch steuerliche sowie allgemeine rechtliche Kriterien eine nicht unerhebliche Rolle. Dies sind nur wenige Beispiele dafür, dass die Finanzierung einer gewerblichen Immobilie regelmäßig eine weit größere Herausforderung ist als etwa jene eines selbstgenutzten Einfamilienhauses im Speckgürtel einer Großstadt. Logische Konsequenz: Die Erarbeitung und Umsetzung einer Strategie zur Finanzierung eines Gewerbeobjekts ist zweifellos Profisache. Legen Sie deshalb größten Wert auf die Professionalität und das Knowhow Ihres Finanzierungsberaters. Denn insbesondere bei der Finanzierung von Gewerbeimmobilien ist gut oft nicht gut genug. Besser ist in der Regel das Beste. Wir von HYPONOW freuen uns auf ein Kennenlernen und ein erstes unverbindliches Beratungsgespräch.
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perfekte Finanzierung bei Bau, Kauf und Modernisierung

Gewerbeimmobilien

Seit Jahren verzeichnet der Wirtschaftsstandort Deutschland spürbare Wachstumsraten. Nach einem – Corona bedingten Dämpfer – hat die deutsche Wirtschaft wieder Fahrt aufgenommen. Deshalb gelten Gewerbeimmobilien, selbstverständlich abhängig von Lage und Branche, als chancenreich. Zugleich unterscheiden sich die langfristigen Renditeaussichten etwa von Einzelhandelsflächen teils spürbar von denen bei Logistikimmobilien. Dass Ladenlokale bei Investoren oft nicht mehr erste Wahl sind, dafür aber Logistikobjekte etwa in Gewerbegebieten, spiegelt den Verbrauchertrend zum vermehrten Online-Shopping. Dies müssen Investoren in Gewerbeimmobilien berücksichtigen und tun es auch. Und zugleich die Frage beantworten, ob ein gewerbliches Investment durch den Bau einer neuen Immobilie, den Kauf oder möglicherweise durch die Sanierung bzw. die Modernisierung eines Bestandsobjekts am sinnvollsten ist. Lage, Nutzung und die Art des Erwerbs einer gewerblichen Immobilie beeinflussen zwangsläufig gewerbliche Finanzierungen allgemein und im jeweiligen Einzelfall. Bei der klassischen Bankfinanzierung spielen etwa der Wert einer Gewerbeimmobilie und daraus resultierend der Beleihungswert – letztlich ermittelt mithilfe des Ertragswertverfahrens – eine nicht zu unterschätzende Rolle. Dasselbe gilt tendenziell bei der energetischen Sanierung eines gewerblichen Bestandsobjekts. Hier muss die langfristig wetterfeste Finanzierungsstrategie berücksichtigen, dass es für energetische Sanierungen teils erhebliche staatliche Förderungen gibt. Diese und viele andere als Aspekte dokumentieren deutlich, wie sinnvoll die Partnerschaft des Investors mit erfahrenen sowie kompetenten Finanzierungsberatern von Beginn an ist. Idealerweise holen Investoren in gewerbliche Immobilien schon vor dem ersten Spatenstich oder Unterschrift unter den notariellen Kaufvertrag den Finanzierungsprofi mit ins Boot. Oft helfen seine Ideen und Überlegungen dabei, die Ertragschancen aus dem geplanten Gewerbeinvestment spürbar zu optimieren. Einen solchen Profi zu finden ist einfacher, als Sie denken. Verlassen Sie sich auf Ihren persönlichen Eindruck, den Sie während eines unverbindlichen Beratungsgesprächs mit dem Team von HYPONOW gewinnen, und verlassen Sie sich auf die überzeugenden Referenzen.
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Ein Thema für sich

Sicherheiten bei der Finanzierung von Gewerbeimmobilien

Welche Sicherheiten kann ein Investor, der gewerblich genutzte Immobilien bevorzugt, stellen? Die – möglichst überzeugende – Antwort auf diese Frage ist mit entscheidend für die Ausgestaltung der Finanzierungsstrategie und letztlich auch für die Finanzierungskosten des Investments. Bei der Finanzierung gewerblicher Immobilien gibt es seit jeher die goldene Regel: So viele Sicherheiten wie nötig, so wenige Sicherheiten wie möglich. Dies hängt überwiegend – das weiß jeder Finanzierungsprofi – davon ab, wie eine Bank oder Sparkasse die Qualität der Finanzierungssicherheit bewertet. Verständlich – jedes Geldinstitut würde sein eigenes Investment, also die Finanzierung eines Gewerbeobjekts, am liebsten gleich mehrfach besichern. Genau daran kann der Investor kein Interesse haben. Idealerweise hat der gewerbliche Anleger einen versierten Finanzierungsprofi an seiner Seite, der erfahren, unabhängig und vor allem kompetent ist. Mit seiner Hilfe dürfte es dann gelingen, die Sicherheiten bei der Finanzierung eines Gewerbeobjekts auf das Allernötigste zu begrenzen.
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Schritt für Schritt zur Rendite

Finanzierung von Gewerbeimmobilien

Auch für Investoren in Gewerbeobjekte ist die Finanzierung bisweilen ein Buch mit sieben Siegeln. Was nicht weiter tragisch ist, denn niemand kann alles. Mit einem erfahrenen und unabhängigen Profi an seiner Seite wird aus der Finanzierung schnell ein offenes Geheimnis. Wir von HYPONOW haben schon oft aus Büchern mit sieben Siegeln offene Geheimnisse gemacht. Insbesondere durch die klare Strukturierung des Finanzierungsablaufs, den Abgleich von Wunsch und Wirklichkeit sowie – in Kooperation mit Steuerberatern und Rechtsanwälten unseres Netzwerks – die rechtliche und steuerliche Optimierung. Sinn und Zweck des klug durchdachten und strukturierenden Finanzierungsablaufs ist die Optimierung der Rendite beim Investment in ein Gewerbeobjekt. Bei einer maßgeschneiderten Finanzierungsstrategie müssen alle Rädchen ohne Reibungsverluste ineinandergreifen. Wie auf der Baustelle übrigens, auf der alle Gewerke zeitlich bestmöglich terminiert sind und aufeinander folgen. Schuster, bleib‘ bei deinen Leisten, weshalb wir von HYPONOW die Bauplanung und Bauausführung all jenen Menschen überlassen, die etwas davon verstehen. Zum Ausgleich werden Sie in punkto gewerblicher Finanzierung und weitsichtiger Finanzierungsplanung wohl kaum bessere Partner finden als uns.
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