Prolongation & Umschuldung

Die richtige Strategie zur Anschlussfinanzierung

Ein Schritt nach dem anderen – diese bekannte Lebensweisheit bewährt sich auch bei der Immobilienfinanzierung immer wieder aufs Neue. Die Erstfinanzierung – Schritt 1 – erstreckt sich oft über zehn Jahre, bisweilen ist sie auch doppelt so lang. In dieser Zeit ist die Höhe des Bauzinses durch die Bank garantiert. Deshalb spricht man oft auch von der „Zinsbindungsfrist“. Es schließt sich an die sogenannte Anschlussfinanzierung, bei der die Bank oder Sparkasse in der Regel ein Immobiliendarlehen in Höhe der Restschuld bei Ende der Zinsbindung vergibt. Weil bei der Anschlussfinanzierung einige Karten neu gemischt werden, sind einmal mehr Knowhow und Expertise eines unabhängigen Finanzierungsberaters unerlässlich. Deshalb holen Sie das Team von HYPONOW am besten bereits einige Jahre vor dem Stichtag zur Anschlussfinanzierung an ihre Seite. Denn je früher die richtigen Weichen gestellt werden für Entscheidungen von erheblicher finanzieller Tragweite, desto besser. Dies gibt ausreichend Zeit zur strategischen Optimierung Ihrer Anschlussfinanzierung. Ganz gleich, ob eine sogenannte Prolongation des Baukredits bei der Hausbank vorteilhaft ist oder die Umschuldung des Immobiliendarlehens, weil die Konkurrenz bessere Zinskonditionen und mehr Flexibilität bei der Anschlussfinanzierung bietet. All dies und noch einiges mehr zu prüfen und schließlich die optimale Lösung für die Anschlussfinanzierung zu finden – dies ist gleichsam täglich Brot für das Team von HYPONOW. Am besten, Sie vereinbaren ein unverbindliches Kennenlernen, bei dem wir erste Ideen für Ihre Anschlussfinanzierung präsentieren und Sie durch unsere zahlreichen Referenzen überzeugen.

Zügig und durchdacht

Ablauf der Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung nach Schema F? Für uns von HYPONOW nicht akzeptabel und deshalb undenkbar. Angenommen, bei der Erstfinanzierung wurde eine Zinsbindung von 15 Jahren vereinbart. Eine lange Zeit, in der viel passieren kann und oft auch geschehen ist. Der Nachwuchs, gerade mal fünf Jahre alt, entwickelt sich prächtig. Die Mutter arbeitet schon seit längerem halbtags statt Vollzeit. Beide Elternteile verdienen mehr als in den ersten Jahren nach dem Hausbau oder dem Wohnungskauf. Um das liebe Geld hat's noch nie Streit gegeben und jetzt erst recht nicht. Doch nicht jeder Häuslebauer und Wohnungseigentümer kann bei seiner eigenen Anschlussfinanzierung aus dem Vollen schöpfen. So können längere Krankheit, Arbeitslosigkeit oder auch die finanzielle Unterstützung pflegebedürftiger Eltern eine arge Belastung sein. Ob in positiver oder in einer eher angespannten wirtschaftlichen Situation – die Strategie zur Anschlussfinanzierung ist so individuell wie der Mensch selbst. Deshalb kein Schema F oder eine Strategie von der Stange. Stattdessen bedarfsgerecht, maßgeschneidert zu günstigsten Konditionen und bei weitest gehender Flexibilität. Dies zu wissen und daraus die optimale Finanzierungsstrategie zu entwickeln – das und vieles mehr zeichnet HYPONOW seit jeher aus. Vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin und lernen Sie uns kennen. Gern überzeugen wir Sie von unseren Qualitäten.

zum Finanzierungsrechner

Anschlussfinanzierung

Vor- und Nachteile einer Prolongation

Letztlich ist die Prolongation nichts anderes als eine Anschlussfinanzierung. Bei Ende der Zinsbindung wird der bestehende Darlehensvertrag verlängert, also „prolongiert“. Der Kreditnehmer bleibt seinem Geldinstitut treu, zugleich wird bei der Anschlussfinanzierung durch Prolongation der Zinssatz entsprechend den aktuellen Marktkonditionen neu festgelegt, gleiches gilt für die Zinsbindung. Ansonsten bleibt praktisch alles beim Alten. Vorteil ist zweifellos bei der Prolongation als Variante einer Anschlussfinanzierung der vergleichsweise geringe bürokratische Aufwand. Denn die Bank oder Sparkasse hat bereits sämtliche Unterlagen zum Objekt, gegebenenfalls müssen aktuelle Einkommensnachweise und eine Vermögensübersicht der Kreditnehmer noch nachgereicht werden. Nachteil einer Prolongation ist aber, dass die Hausbank nicht immer die besten Zinskonditionen bietet. Und auch im Hinblick auf die flexible Gestaltung des neuen Darlehensvertrags bleiben bisweilen manche Wünsche offen. So werden treue Bankkunden oft durch den Mangel an Zugeständnissen und geringen Konkurrenzdruck bestraft. Kaum ein Verbraucher kann beurteilen, ob dies tatsächlich so ist. Doch das HYPONOW Team ist dazu fähig – dank Expertise und jahrelanger Erfahrung. Mit uns an Ihrer Seite können Sie sicher sein, dass eine Prolongation Ihres Immobiliendarlehens für Sie ausschließlich Vorteile hat.

Kontakt aufnehmen

Anschlussfinanzierung

Vor- und Nachteile der Umschuldung

Konkurrenz belebt das Geschäft – deshalb profitieren Verbraucher oft von vergleichsweise niedrigen Preisen bei guter Qualität. Dies ist bei der Baufinanzierung und bei Immobiliendarlehen im Grunde nicht anders als bei Waschmaschinen, Autos und Notebooks. Deshalb ist es bei der Anschlussfinanzierung sinnvoll, eine Umschuldung des Restkredits bei Ablauf der Zinsbindung zumindest in Erwägung zu ziehen. Neben der Prolongation ist die Umschuldung eine Variante der Anschlussfinanzierung. Mit dem Unterschied, dass diese nicht bei der bisherigen, wahrscheinlich der Hausbank vollzogen wird, sondern bei der Konkurrenz. Nach Erfahrung von HYPONOW kann eine Umschuldung zahlreiche Vorteile gegenüber der Prolongation haben: spürbar niedrigere Bauzinsen als bei der Hausbank, mehr Flexibilität durch hohe und gebührenfreie Sondertilgungen sowie einiges mehr. Dem gegenüber steht in der Regel ein höherer Aufwand, weil sich der neue Kreditgeber anhand zahlreicher Unterlagen erst einmal ein Bild von der finanziellen und privaten Situation des potenziellen Kunden machen möchte. Zu beurteilen, ob im Rahmen der Anschlussfinanzierung die Vorteile einer Umschuldung deren Nachteile überwiegen – das überlassen Sie am besten HYPONOW. Für uns sprechen Unabhängigkeit, Expertise und Erfahrung, die auch Sie zu Ihrem Vorteil nutzen können. Wir laden Sie herzlich ein, sich persönlich von unseren Qualitäten zu überzeugen.

Kontakt aufnehmen

Auf der Suche nach einem zuverlässigen und professionellen Partner?

Wir freuen uns Sie bei Ihrem Vorhaben unterstützen zu können!

jetzt anfragen