Anschlussfinanzierung

Die beste Strategie für den Tag X

Ob nun das Reihenhaus im Grünen oder das Apartment in der Stadt – vor allem die Finanzierung von Wohneigentum ist kein Sprint, sondern meist zumindest ein Langstreckenlauf. Da können schon mehrere Jahrzehnte ins Land gehen, bis die Immobilie komplett entschuldet ist. Nicht weiter tragisch, denn mit jeder Tilgungsrate wächst unweigerlich das Vermögen des Häuslebauer bzw. des Wohnungskäufers. Jeder Langstreckenlauf bei der Baufinanzierung ist unterteilt in mehrere – manchmal zwei, bisweilen auch drei – Etappen. Diese Etappen tragen die gängige Bezeichnung „Zinsbindungsfrist“. Dies bedeutet: Bei der erstmaligen Finanzierung der Immobilie wird der Hypothekenzins für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Das sind oft 10 und mehr Jahre. In dieser Zeit ist der Bauzins durch den Kreditgeber garantiert – egal, ob die Zinsen am Kapitalmarkt nun steigen oder fallen. Das gibt dem Häuslebauer oder Wohnungskäufer finanzielle Planungssicherheit. Bei Ende dieser Zinsbindung ist dann eine sogenannte Anschlussfinanzierung nötig. Bei der wird eine erneute Zinsbindung vereinbart zu Konditionen, die am Markt aktuell sind. Ob Baugeld dann teurer und preiswerter ist als bei der ersten Zinsbindung, weiß niemand. Gute Finanzierungsberater wie das Team von HYPONOW zeichnen Weitsichtigkeit und Nachhaltigkeit bei der Finanzierungsstrategie aus. Etwa, indem drei oder gar vier Jahre vor Ende der Zinsbindung ein Forward Darlehen abgeschlossen wird. Aber auch andere Aspekte wie die Frage, ob der Baukredit bei der bestehenden Bank prolongiert oder in Kooperation mit einem anderen Geldhaus umgeschuldet werden soll, spielen eine nicht unerhebliche Rolle. Selbstverständlich ist auch eine (Teil) Tilgung der zum Ende der Zinsbindung noch bestehenden Restschuld möglich. Schnell wird klar: Auch eine Anschlussfinanzierung muss so maßgeschneidert und individuell sein wie die Erstfinanzierung. Bei HYPONOW ist Ihre Finanzierung von langer Hand geplant und die optimale Strategie für den Tag X der nächsten Anschlussfinanzierung längst in trockenen Tüchern.

Prolongation oder Umschuldung?

Strategie und Taktik für die Anschlussfinanzierung Ihres Baukredits sollten weit vor dem Tag X in trockenen Tüchern sein – zumindest deren wichtigste Eckpunkte. Letztlich geht es immer um die Frage, ob und zu welchen Konditionen das Hypothekendarlehen bei Ihrer Bank prolongiert wird oder aber Sie den Baukredit bei einem anderen Kreditinstitut umschulden sollten. Klar ist: Die Strategie bei der Anschlussfinanzierung ist genauso individuell und somit von den Wünschen und Bedürfnissen des Kreditnehmers abhängig wie die Strategie bei der Erstfinanzierung einer Immobilie. Ob sich also die Treue zu Ihrer Hausbank und somit die Prolongation des Baudarlehens lohnt oder aber die Umschulung des Immobilienkredits bei einer anderen Bank vollzogen werden soll, hängt von unterschiedlichen Kriterien ab. Die Höhe des Bauzinses bei der Anschlussfinanzierung ist zweifellos eines dieser Kriterien, weitere lassen sich unter dem Oberbegriff „Flexibilität“ etwa bei der Tilgung zusammenfassen. Entscheidend sind hier einmal mehr Knowhow, Erfahrungen und Qualität Ihres Beratungspartners. Auch in dieser Hinsicht zählt HYPONOW zu den ersten Adressen, sobald es um die Baufinanzierung geht. Am besten, Sie vereinbaren einen Termin und lernen uns sowie unsere Expertise unverbindlich kennen. Gern legen wir Ihnen dann auch Referenzen vor, die Sie von unserer Beratungskompetenz und der Qualität unserer Arbeit überzeugen.

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Vorausschauende Baufinanzierung

Mit dem Forward-Darlehen auf Nummer sicher

Seit dem Jahr 2008 – damals brach die weltweite Finanzmarktkrise aus – kennen die Bauzinsen nur eine Richtung: nach unten. Die Talfahrt vollzog sich selbstverständlich nicht von heute auf morgen, sondern über weit mehr als zehn Jahre auf das historische Niedrigstniveau von heute. Wer aber – angenommen – vor acht Jahren seine Immobilie finanzierte, muss seitdem deutlich höhere Zinsen zahlen als heute. Deshalb fiebern viele Haus- und Wohnungseigentümer ihrer Anschlussfinanzierung entgegen, die vielleicht in drei oder vier Jahren auf der Agenda steht. In der Hoffnung, dass dann Baugeld noch immer so preiswert ist wie heute und sie deshalb viel Geld sparen können. Doch niemand weiß, wie hoch oder niedrig die Bauzinsen in ein paar Jahren sein werden. Noch nicht einmal im nächsten Monat. Um sich die niedrig Bauzinsen von heute zu sichern, gibt es ein ganz einfaches Instrument. Die Bezeichnung lautet „Forward Darlehen“. Mit dessen Hilfe lassen sich die Mini-Zinsen von heute sogar bis zu vier oder fünf Jahre im Voraus sichern. Keine Hexerei und auch nicht die Quadratur des Kreises, sondern letztlich einfache Finanzmathematik. Wie das funktioniert und wie Sie bei der Anschlussfinanzierung durch ein Forward Darlehen profitieren und viel Geld sparen können, klären wir am besten in einem unverbindlichen Beratungsgespräch mit dem Team von HYPONOW.

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